年金终身寿险真的可以避债吗

年金和终身寿险的债务规避功能

年金保险和终身寿险的债务规避功能，终身寿险主要适合有遗产规划需求的人群和以储蓄和保障为目的购买的人群，而年金保险更适合经济条件相对宽裕的个人或家庭。以下分享年金保险和终身寿险的债务规避功能。

终身寿险的年金保险和债务规避功能1

任何年金保险都没有债务规避功能。如果被保险人有债务问题，法院可以依法冻结他的保单。

根据相关规定，人身保险产品的财产权益，包括根据保险合同可以领取的生存保险金、分红、退保现金价值等，均属于被执行人，可以由法院强制执行。

年金保险最重要的是财富传承。投保年金保险后，被保险人达到一定年龄就可以领取年金生存保险，很多年金保险都附有万能账户条款。生存金不仅可以在万能账户复利增值，投保人还可以在万能账户投资。

据说终身寿险还是可以避税和负债的。这是真的吗？

一、终身寿险的功能

1。死亡/全残保障

寿险产品必不可少的基本功能。若被保险人不幸身故，保险金将支付给保险受益人，避免家庭因被保险人身故而陷入经济困难。

2。半强制性储蓄

寿险的年缴是半强制的，每年的保单价值会随着保险年限的增加而增加。达到一定年限后，保单的现金价值会超过保费。

3。资产继承

资产继承是终身寿险的核心功能，即通过终身寿险将资产和财富传递给下一代。被保险人可以指定受益人，以后再进行变更，也就是通常所说的避税、避债。

二。我们能避免税收和债务吗？

终身寿险的避债避税，其实就是资产继承功能。

1。避税

这个避税指的是遗产税，因为我国的保险单规定了指定保险受益人的人身保险，保险金不属于遗产，所以不需要缴纳遗产税。

2。债务规避

根据合同法，债权人不能对债务人的人寿保险债券行使代位权，因此可以通过终身寿险将财富传递给下一代，而无需清偿债务。但需要注意的是，法律不允许恶意还债。

终身寿险的年金保险和债务规避功能2。

如果想买保险恶意避债，存在很大的法律风险。无论是年金保险还是终身寿险，都只能起到债务隔离的作用，而不能避免债务。

大部分人对保险避债的理解是，当我们欠别人钱的时候，我们用自己的全部资产去买保险，这样法院就不能强迫我们解除保单合同还钱了。

如果你已经负债累累，还想以“老赖”的身份买保险转移资产，这种行为是违背社会公序良俗的，是法律肯定不允许的。

中国是大陆法系，诉讼程序重在法官，所以即使是类似案件，不同城市的判决也可能不一样。但核心是告诉你，如果想通过购买保险来恶意逃避债务，存在很大的法律风险。

其实在一定情况下，保险是可以实现部分债务隔离的，只是被有心人过度放大了。

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终身寿险具有避债功能，而年金保险不具有避债避税功能。

一、什么是终身寿险:

终身寿险是一种终身保险产品，为被保险人提供死亡保障。是以被保险人死亡为给付条件的人寿保险。

二。终身寿险的三大功能:

1。保护功能

终身寿险可以为被保险人提供终身身故保障。若被保险人不幸身故，保险金将支付给保险受益人，避免家庭因被保险人身故而陷入经济困难。

2。储蓄功能

需要每年缴纳固定的保险费，相当于半强制储蓄。终身寿险中保单的价值会随着保险年限的增加而增加，达到一定年限后保单的现金价值会超过保费。

3。资产继承

资产继承是终身寿险的核心功能，即通过终身寿险将资产和财富传递给下一代。申请人可以指定受益人，以后也可以更改。

三。什么是年金保险:

年金保险是指投保人或被保险人一次性或按期缴纳的保险费。保险人以被保险人活着为条件，每年、每半年、每季或每月支付保险费，直至被保险人死亡或保险合同期满。它是人寿保险的一种，保证被保险人年老或丧失劳动能力时能获得经济利益。

年金保险根据投保期限可分为三种:

(1)终身年金保险，又称“老年年金保险”或“养老保险”。一般投保人是单位或团体，被保险人是该单位或团体的在职人员。

根据保险合同的规定，被保险人累计缴纳保险费，直至被保险人达到规定的退休年龄；保险人将保险金按期或一次性支付给退休的被保险人。当被保险人身故或已一次性付清全部保险金时，保险终止。

(2)定期年金保险，根据保险合同的约定，在合同期间由投保人或被保险人支付保险费，以被保险人在合同规定的期间内生存为条件，由保险人承担支付保险费的责任。当规定期限届满或被保险人死亡时，保险终止。

(3)联合年金保险，以两个或两个以上家庭成员为保险对象。投保人或被保险人支付保险费后，保险人以被保险人共同生活为条件支付保险费。如果其中一人死亡，保险将被终止。

另一种形式，当所有被保险人身故时，保险将终止，这种形式称为联合临终年金保险。年金可以由政府通过立法来办理，属于社会福利保险，也可以由保险公司通过签订保险合同来办理。

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01黄金保险和终身寿险，有哪些种类

无论是买年金保险还是终身寿险，都要先搞清楚产品。

只有这样才能知道他是否能满足自己的需求。

年金保险

年金保险，计划性强，交钱到投保的约定时间后，可以定期收到钱。

由于采集时间和保障时间的不同，他的功能非常多样。

有一种长期快速返还的年金保险，如瑞利年金，投资5年即可领取，终身保障。

有固定在60岁或65岁的养老保险，终身有保障。比如你喜欢享受七大黄金版。

投保5年后可以获得保障期较短的短期理财年金保险，如富友金盛。

除了以上三种，还有一款专门针对孩子的少儿年金保险，可以作为教育基金！

寿命延长

终身寿险可分为增量和定额。无论是增量还是额度，都属于寿险，具有身故即赔的属性。

不像年金保险，他在约定的时间取钱，什么时候可以取，取多少都写在合同里。

终身寿险通过减保获得现金。

所以，如果不支付身故赔偿金，只想做长期理财，现金价值极其重要。

对于理财来说，最好买一份增加额的终身寿险。

因为寿险金额至少增加3.5%，复利就会增加。

他的保额就像流水，持续的时间越长，水源就会越强。

02黄金保险和终身寿险，各自的优势

年金保险和终身寿险具有强制储蓄、锁定利益和绝对安全三大特点。

让我们来看看他们的不同之处。

首先，年金保险。

合同签订后，年金有保障时能领多少钱。

这对于没有计划和明确计划的人来说太重要了。

没有规划，就是用钱存钱，什么时候用，用多少钱都没有规划，现金流很不稳定。

有了明确规划的意思，我举个例子:

比如10年后，我确定我的孩子上大学需要多少钱。

60年后，我确定我想退休。我的养老金不够。我需要补多少钱？

年金保险最大的独特优势是可以提供稳定可控的现金流。

即使到时候你被裁了，也不用担心影响你的计划。

再说一遍，终身寿险。

终身寿险会涉及更多的钱，很多家庭用它来继承资产。

但就理财而言，终身寿险和年金保险最大的区别在于现金价值的灵活性。

他的现金价值跑得很快，只要不太快退保就不会亏。

部分退保和提现后，终身寿险账户的增加可以跟随3.5%。

所以相当于有一个非常灵活的长期账户，一笔应急的钱。

03摘要

年金保险和终身寿险虽然收益不是最高的，但是不会理财，想稳健理财的人可以买。

当然，年金保险不同于终身寿险，适合人群。

年金保险计划性强，适合有明确需求但不太擅长控制现金流的人群。

这样，在经济繁荣的时候，购买与自己需求相匹配的年金保险，就不会出现花了钱却没有现金的情况。

他更适合有规划，能为自己的资金流出做出最佳方式的人。

因为他的现金流很自由，每个人都可以根据自己的需求制定最适合自己的专属方案。